Калькулятор займа: сколько придётся вернуть
Передвиньте ползунки — калькулятор покажет переплату и сумму к возврату по займу в МФО с учётом законного предела начислений.
Начисления упёрлись в законный предел: по займу до года проценты, неустойка и платежи вместе не могут превышать 100 % от суммы займа.
Расчёт по простой формуле «сумма × ставка × дни», без комиссий и неустойки. Точную сумму к возврату МФО указывает в индивидуальных условиях договора.
Как считается переплата
Проценты по микрозайму начисляют за каждый день пользования деньгами на остаток долга. Если заём погашается одним платежом в конце срока, переплата = сумма × дневная ставка × число дней. Например, 10 000 ₽ на 30 дней под 0,8 % в день: 10 000 × 0,008 × 30 = 2 400 ₽, вернуть нужно 12 400 ₽.
Если погасить раньше, проценты начислят только за фактические дни: досрочное погашение без штрафов разрешено законом (ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Пределы, установленные законом
- Ставка — не больше 0,8 % в день (ч. 23 ст. 5 Закона № 353-ФЗ).
- Начисления по займу сроком до года — проценты, неустойка, платные услуги — не больше 100 % от суммы займа (ч. 24 ст. 5 в редакции, действующей с 1 апреля 2026 года; по договорам, заключённым раньше, — 130 %). Взяли 10 000 ₽ — переплатить больше 10 000 ₽ не придётся даже при долгой просрочке.
- Полная стоимость займа (ПСК) не может превышать меньшую из двух величин: 292 % годовых или среднерыночное значение для своей категории займов, увеличенное на треть (ч. 11 ст. 6). Среднерыночные значения Банк России публикует каждый квартал.
- МФО не вправе включать неоплаченные проценты и неустойку в основной долг, чтобы начислять проценты на проценты (п. 12 ч. 1 ст. 12 Закона № 151-ФЗ, с 29.12.2025).
Примеры расчёта при ставке 0,8 % в день
| Сумма | Срок | Переплата | Вернуть |
|---|---|---|---|
| 5 000 ₽ | 7 дней | 280 ₽ | 5 280 ₽ |
| 5 000 ₽ | 14 дней | 560 ₽ | 5 560 ₽ |
| 10 000 ₽ | 14 дней | 1 120 ₽ | 11 120 ₽ |
| 10 000 ₽ | 30 дней | 2 400 ₽ | 12 400 ₽ |
| 20 000 ₽ | 30 дней | 4 800 ₽ | 24 800 ₽ |
| 30 000 ₽ | 30 дней | 7 200 ₽ | 37 200 ₽ |
| 30 000 ₽ | 90 дней | 21 600 ₽ | 51 600 ₽ |
Погашение одним платежом в конце срока. Условие «0 % на первый заём» обнуляет переплату, если вернуть деньги вовремя.
ПСК: как сравнивать займы
Дневная ставка не показывает всех расходов. Полная стоимость займа (ПСК) учитывает проценты и обязательные платежи и выражается в процентах годовых — по ней займы разных МФО можно сравнивать между собой. ПСК указана в правом верхнем углу первой страницы договора, в квадратной рамке. Подробнее — в статье что такое ПСК.
Частые вопросы
Почему переплата в калькуляторе не растёт после определённого срока?
Срабатывает законный предел: по займу на срок до года общая сумма процентов, неустойки и платежей не может превышать 100 % от суммы займа. При ставке 0,8 % в день этот потолок достигается примерно за 125 дней.
Можно ли вернуть заём раньше и заплатить меньше?
Да. Проценты начисляются за фактические дни пользования деньгами. Досрочное погашение — право заёмщика, МФО не может за него штрафовать.
Учитывает ли калькулятор неустойку за просрочку?
Нет, он считает только проценты за срок займа. Неустойка ограничена законом (не более 20 % годовых от суммы долга, если проценты за этот период продолжают начисляться), и вместе с процентами она тоже входит в общий предел 100 %.